Что такое отсрочка платежа по кредиту — простыми словами

Если вы задумываетесь о том, как оформить кредит онлайн, читаете разные условия и вообще погружаетесь в тему, вам необходимо знать, что делать с займом в непредвиденных ситуациях. В жизни бывает всякое: увольнение, болезнь, семейные проблемы, даже природные катастрофы. А долги по кредитам, увы, ждать не могут.

Если вы оказались в сложной финансовой ситуации и не знаете, что делать с ежемесячными выплатами, вам может помочь отсрочка платежа. Разберемся, что это такое.

Что такое отсрочка платежа

Отсрочка платежа — это возможность временно не платить по кредиту. Вы на какое-то время снижаете сумму платежа или вообще приостанавливаете выплаты. Но долг сам собой не исчезает. Его придется погасить позже, а иногда и с дополнительными процентами.

Банки охотнее идут навстречу тем, кто честно сообщает о своих проблемах. Им выгоднее договориться с вами напрямую, чем доводить дело до суда или взыскивать долг через приставов. Так что если возникли трудности — не молчите, а идите в банк и обсуждайте ситуацию.

Кто может рассчитывать на отсрочку

Закон позволяет получить отсрочку тем, чьи доходы упали больше чем на 30%. Например, вы потеряли работу, ушли в декрет или столкнулись с тяжелой болезнью. Такие ситуации прописаны в законе, и банки обязаны их учитывать.

Но просто слов будет недостаточно. Нужно собрать документы, подтверждающие ваши обстоятельства:

• справку 2-НДФЛ, показывающую снижение дохода;

• больничный лист;

• справку из центра занятости, если вас признали безработным.

Если уволились по собственному желанию — это уже спорный момент. Банк может отказать, потому что в данном случае вы сами выбрали уйти с работы.

Как банк может дать отсрочку

Есть несколько вариантов:

• Кредитные каникулы по основному долгу. Вы продолжаете платить только проценты, а основной долг «замораживается». Это удобно, если большая часть кредита уже погашена, и сейчас основная часть выплаты — именно долг, а не проценты.

• Уменьшение ежемесячного платежа. Вы продолжаете платить и проценты, и основной долг, но меньше, чем обычно. Да, переплата по процентам растянется, но зато нагрузка на бюджет здесь и сейчас снизится.

• Полная отсрочка. Это самый редкий и самый дорогой способ. Вы не платите вообще ничего, но проценты все равно начисляются, и потом итоговая сумма долга окажется больше.

Какую бы схему вы ни выбрали, после окончания отсрочки вам придется наверстать все, что не уплатили. Например, если раньше платили 15 000 ₽ в месяц, а потом брали полгода каникул, после них выплаты могут увеличиться, чтобы догнать отложенные суммы.

Как оформить отсрочку

Порядок такой:

• пишете заявление в банк (лучше лично или через интернет-банк);

• прикладываете документы, подтверждающие уважительную причину;

• ждете ответа (обычно до пяти рабочих дней).

Если банк согласится, вам дадут подписать дополнительное соглашение к кредитному договору, где пропишут новый график выплат.

Итого

Отсрочка платежа — не подарок от банка, а временная помощь. Она может выручить в трудной ситуации, но потом придется заплатить все равно, иногда даже больше, чем планировалось изначально.

Если у вас возникли финансовые трудности, не откладывайте разговор с банком. Не скрывайтесь, не замалчивайте проблему — лучше честно обсудить ее и найти решение, которое поможет вам пережить сложный период без серьезных последствий.